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創(chuàng)新?lián)DJ浇廪r(nóng)憂 吉林農(nóng)擔(dān)積極打造“銀擔(dān)合作+”貸款擔(dān)保模式

發(fā)布人:市場部  發(fā)布日期:2019-10-23  來源:中國金融新聞網(wǎng)

  吉林省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司(以下簡稱“吉林農(nóng)擔(dān)”)通過“銀擔(dān)合作+”模式支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,有效提高了新型農(nóng)業(yè)主體的貸款獲得性,切實降低了貸款主體融資成本和金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。目前,吉林農(nóng)擔(dān)已構(gòu)建起覆蓋全省各市、縣的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,已與10余個縣(市、區(qū))政府、90余家銀行、3家涉農(nóng)保險機構(gòu)簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議。截至今年上半年,吉林農(nóng)擔(dān)共完成超過1.6萬戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的建檔立卡工作,在保項目達1568個,累計擔(dān)保貸款金額達40億元,支持新型農(nóng)業(yè)主體近3000個。

  創(chuàng)新模式

  構(gòu)建多元風(fēng)險分擔(dān)機制

  吉林農(nóng)擔(dān)創(chuàng)新“銀擔(dān)合作+”模式,構(gòu)建起多元風(fēng)險分擔(dān)機制,并科學(xué)確定銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)比例。該公司按照“以價定擔(dān)”原則,對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮不超過30%的合作銀行,吉林農(nóng)擔(dān)與合作銀行按9∶1比例分擔(dān)貸款風(fēng)險,對執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮超過30%的合作銀行,吉林農(nóng)擔(dān)與合作銀行按8∶2比例分擔(dān)貸款風(fēng)險,既有效降低了擔(dān)保風(fēng)險,又能引導(dǎo)合作銀行執(zhí)行更為優(yōu)惠的貸款利率。該公司探索“政擔(dān)結(jié)合”模式,充分發(fā)揮財政資金的分擔(dān)補償作用,通過構(gòu)建“農(nóng)擔(dān)+銀行+政府風(fēng)險補償基金”模式,借助政府設(shè)立的風(fēng)險補償基金,放大一定倍數(shù)提供融資擔(dān)保,農(nóng)擔(dān)公司、銀行、政府按5∶2∶3比例分擔(dān)風(fēng)險。該公司通過構(gòu)建“農(nóng)擔(dān)+銀行+財政支農(nóng)補貼”模式,在該公司提供擔(dān)保的基礎(chǔ)上,以財政支農(nóng)補貼作為還款來源,對擔(dān)保未覆蓋的敞口部分進行補償,實現(xiàn)財政補貼資金的多方共管、閉環(huán)運行,有效提升了風(fēng)險分擔(dān)的質(zhì)效。該公司實行“擔(dān)企合作”,引入龍頭企業(yè)補充提供反擔(dān)保,通過建立“農(nóng)擔(dān)+銀行+龍頭企業(yè)或行業(yè)協(xié)會”的風(fēng)險共擔(dān)機制,推動龍頭企業(yè)、核心企業(yè)或行業(yè)協(xié)會為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供反擔(dān)保、客戶推薦、生產(chǎn)經(jīng)營指導(dǎo)等保障措施,既實現(xiàn)了風(fēng)險共擔(dān),又夯實了上下游企業(yè)的合作基礎(chǔ)。

  據(jù)了解,吉林農(nóng)擔(dān)與合作銀行對支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實行“雙審查、雙準(zhǔn)入、雙管理、雙跟蹤”機制,進一步降低了合作銀行的貸款風(fēng)險。截至今年上半年,吉林農(nóng)擔(dān)的代償金額為554萬元,代償率僅為0.71%。

  量身定做

  打造特色信貸擔(dān)保“產(chǎn)品箱”

  吉林農(nóng)擔(dān)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點及行業(yè)屬性,將擔(dān)保業(yè)務(wù)和信貸產(chǎn)品有機結(jié)合,創(chuàng)新推出一系列支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸擔(dān)保產(chǎn)品。吉林農(nóng)擔(dān)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體土地規(guī)模較大且較為集中的特點,推出“農(nóng)地?fù)?dān)”產(chǎn)品,為辦理農(nóng)地抵押貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保,以土地承包經(jīng)營權(quán)作為反擔(dān)保方式,并建立土地經(jīng)營權(quán)預(yù)處置機制,有效降低了銀行信貸風(fēng)險,提高了抵押物處置效率。截至今年上半年,全省已累計發(fā)放“農(nóng)地?fù)?dān)”5245萬元。吉林農(nóng)擔(dān)針對糧食適度規(guī)模經(jīng)營主體用款時間較為集中且具有“短、頻、急”特點的實際,推出了低費率、無抵押、成批量、可循環(huán)的“糧易擔(dān)”產(chǎn)品,采用“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風(fēng)險交叉管理”的無抵押、批量化信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)模式,采取整村申報、整鄉(xiāng)受理、統(tǒng)一盡職調(diào)查、批量審批、鄉(xiāng)村兩級公示、批量放款的推進方式。截至今年上半年,當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)已累計發(fā)放“糧易擔(dān)”3314萬元。吉林農(nóng)擔(dān)針對人參等特產(chǎn)適度規(guī)模經(jīng)營主體用款需求大、風(fēng)險高的特點,推出了“特易擔(dān)”產(chǎn)品,地方政府存入風(fēng)險補償資金并按比例分險,吉林農(nóng)擔(dān)與地方政府信息共享、風(fēng)險共擔(dān)。截至今年上半年,當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)已發(fā)放“特易擔(dān)”3930萬元。

  金融機構(gòu)主動對接吉林農(nóng)擔(dān),推出“吉農(nóng)郵擔(dān)貸”“農(nóng)擔(dān)貸”“農(nóng)擔(dān)通”“新農(nóng)擔(dān)保貸”等專屬信貸產(chǎn)品,積極滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化的生產(chǎn)經(jīng)營資金需求,形成了支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體豐富多樣的“產(chǎn)品箱”。

  以農(nóng)為本

  提供優(yōu)質(zhì)信貸擔(dān)保服務(wù)

  吉林農(nóng)擔(dān)與合作銀行堅持服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策定位和創(chuàng)新理念,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資打造高效、便捷、安全的擔(dān)保服務(wù)體系。吉林農(nóng)擔(dān)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資產(chǎn)輕、抵押物少、治理相對不完善等特征,關(guān)注但不依賴反擔(dān)保措施,而是注重其社會評價、經(jīng)營管理能力等,并以其未來經(jīng)營收益作為第一還款來源,盡可能降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資擔(dān)保條件,做到“應(yīng)擔(dān)盡擔(dān)”。吉林農(nóng)擔(dān)積極協(xié)調(diào)合作銀行為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同開辟“綠色通道”,實現(xiàn)快速調(diào)查、快速評審、快速放款,切實滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性資金需求,從業(yè)務(wù)受理到放款最短僅需3天時間。吉林農(nóng)擔(dān)堅持保前、保中、保后全程跟蹤服務(wù),聯(lián)合合作銀行共同提供貫穿經(jīng)營主體成長始終的階梯式信貸擔(dān)保服務(wù)以及資金、技術(shù)、信息等全方位支持,幫助經(jīng)營主體改進生產(chǎn)、改善經(jīng)營。

  吉林農(nóng)擔(dān)充分發(fā)揮政策性擔(dān)保機構(gòu)優(yōu)勢,對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供降費、平價、補貼等一系列惠農(nóng)政策。吉林農(nóng)擔(dān)根據(jù)產(chǎn)業(yè)和項目風(fēng)險的不同,收取0.5%至2%的年擔(dān)保費,并通過執(zhí)行貸款利率與銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)比例聯(lián)動機制,引導(dǎo)合作銀行執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。目前,吉林農(nóng)擔(dān)合作銀行的貸款利率全部控制在基準(zhǔn)利率上浮30%以內(nèi)。對按期足額償還貸款的擔(dān)保主體,財政部門還給予貸款利息50%的補貼。

  在吉林農(nóng)擔(dān)的低擔(dān)保費率、合作銀行的優(yōu)惠貸款利率和貸款貼息政策的支持下,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的綜合融資成本僅為3.7%,有效降低了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本。

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